Assicurazione vita per il mutuo

Accendere un mutuo per l’acquisto della casa è un’operazione delicata e di grande rilevanza nella vita di una persona, che richiede l’adozione di adeguate misure di tutela. Proteggere un investimento di tale portata significa anche mettere al sicuro la propria famiglia, nell’eventualità che si verifichi un evento negativo in grado di compromettere l’equilibrio economico dei propri cari.

Le assicurazioni a protezione del mutuo rappresentano uno strumento particolarmente utile in queste circostanze, poiché, a seconda delle garanzie previste dal contratto, possono offrire sostegno economico in caso di:

• decesso;
• malattia;
• grave infortunio.

Nello specifico, l’assicurazione vita per il mutuo è generalmente una temporanea caso morte (TCM), in cui il capitale assicurato viene calcolato in base al debito residuo contratto con l’istituto di credito.

Grazie alla sottoscrizione di una polizza vita, il nucleo familiare può continuare a far fronte al pagamento delle rate del mutuo anche in caso di prematura scomparsa dell’assicurato, evitando il rischio di perdere la proprietà dell’immobile.

Come attivare una polizza vita per il mutuo

La polizza vita per il mutuo può essere sottoscritta:

• contestualmente all’attivazione del finanziamento;
• in un momento successivo, con mutuo già in corso.

Spesso sono gli istituti bancari stessi a proporre al cliente un’assicurazione sulla vita come copertura integrativa, oltre alle polizze obbligatorie incendio e scoppio sull’immobile.

Come stabilito dall’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), la banca è tenuta a presentare al cliente almeno tre preventivi distinti, di cui due provenienti da compagnie assicurative esterne all’istituto che eroga il mutuo.

In alternativa, è possibile sottoscrivere una polizza vita rivolgendosi a una compagnia assicurativa tradizionale presente sul territorio oppure scegliere un’assicurazione vita online, che consente di confrontare più offerte e, spesso, di ottenere premi più convenienti.

Assicurazione vita per il mutuo: i passaggi fondamentali

Una volta individuata la compagnia assicurativa, il contraente deve scegliere la tipologia di copertura più adatta alle proprie esigenze. Le forme assicurative più diffuse includono:

• temporanea caso morte;
• caso vita;
• caso morte vita intera;
• polizze miste;
• polizze collegate a indici azionari o a fondi interni alla compagnia.

Prima dell’emissione della polizza, la compagnia assicurativa effettua una valutazione del profilo dell’assicurato, che riguarda principalmente lo stato di salute e il livello di rischio. Ottenuta la delibera, il contratto può essere attivato e il contraente dovrà versare il premio in un’unica soluzione oppure tramite pagamenti periodici, secondo quanto previsto dal contratto. All’interno della polizza devono essere indicati i beneficiari, che nel caso di assicurazione a protezione del mutuo coincidono generalmente con il coniuge o i figli. In caso di evento coperto, il beneficiario riceverà il capitale assicurato.

Durata della polizza vita per il mutuo

La durata di una polizza vita collegata al mutuo è solitamente allineata a quella del finanziamento stesso.

Con il nostro prodotto GenialLife Plan puoi assicurati da un minimo di 5 anni a un massimo di 30 anni. Oppure con GenialLife Step la durata è annuale e puoi rinnovare la polizza fino a un massimo di 19 volte, per una durata complessiva di 20 anni.

Nel determinare la durata della polizza, è importante considerare che il bisogno di protezione è maggiore nei primi anni del mutuo, quando il debito residuo è più elevato, mentre tende a ridursi negli ultimi anni, quando gli importi da rimborsare sono più contenuti e la copertura potrebbe non essere più necessaria.

Quanto costa l’assicurazione vita per il mutuo

Il costo di una polizza vita da abbinare al mutuo varia in base a diversi fattori, tra cui:

• la compagnia assicurativa;
• le garanzie previste dal contratto;
• la durata della polizza;
• l’età e le condizioni di salute dell’assicurato.

Secondo i valori medi del mercato italiano, il costo di una polizza vita per il mutuo incide generalmente tra circa il 2% e il 6–7% dell’importo erogato dalla banca per l’acquisto dell’immobile [1].

Il premio può essere versato:

• in un’unica soluzione all’avvio del finanziamento;
• oppure tramite un premio ricorrente, con pagamenti periodici stabiliti dal contratto.

Per i consumatori, il modo più efficace per individuare la polizza vita più conveniente è confrontare i preventivi disponibili sulle piattaforme di assicurazioni online, che permettono di valutare rapidamente più soluzioni e scegliere quella più in linea con le proprie esigenze.