Il costo di un’assicurazione sulla vita

Per stipulare un’assicurazione sulla vita, il contraente deve sostenere un impegno economico nei confronti della compagnia assicuratrice, detto premio. A fronte del versamento del premio, l’assicurazione si fa carico del rischio di morte dell’assicurato, garantendo una protezione economica ai beneficiari nel caso in cui si verifichi l’evento previsto dal contratto.

Ma come si calcola il costo di una polizza vita?

Per determinare l’importo del premio di un’assicurazione sulla vita, le compagnie assicurative tengono conto di diversi fattori, tra cui:

• età, stile di vita e condizioni fisiche dell’assicurato;
• capitale che si intende assicurare;
• durata del contratto;
• eventuali garanzie aggiuntive.

Stile di vita e condizioni di salute

Prima della sottoscrizione della polizza vita, le compagnie assicurative richiedono la compilazione di un questionario, con cui il cliente comunica la propria età, lo stato di salute e lo stile di vita.

Queste informazioni permettono alla compagnia di definire il profilo di rischio dell’assicurato e di calcolare la probabilità che si verifichi il caso morte.

Più il rischio risulta elevato, maggiore sarà l’importo del premio da versare.

Ad esempio, un assicurato fumatore dovrà sostenere un costo più elevato rispetto a una persona che non ha mai fumato. Lo stesso vale per chi svolge lavori pericolosi o pratica sport estremi nel tempo libero.

Il costo della polizza vita è influenzato anche dall’età, dalle condizioni cliniche e, in alcuni casi, dalla presenza di malattie ereditarie all’interno del nucleo familiare.

Il capitale da assicurare

Anche il capitale assicurato incide in modo diretto sul costo della polizza: più alta è la somma che si desidera garantire ai beneficiari, maggiore sarà l’importo del premio.

La durata del contratto

Anche la durata del contratto influisce sul costo complessivo dell’assicurazione: più lungo è il periodo di copertura, maggiore sarà la somma totale da versare alla compagnia assicurativa.

Le garanzie aggiuntive

Le compagnie propongono generalmente piani assicurativi standard, ai quali è possibile aggiungere garanzie aggiuntive – come quelle legate a infortuni o Malattie Terminali – che vanno a incidere sull’importo del premio iniziale.

Come si paga il premio

Le modalità di pagamento del premio possono variare. In genere, è possibile pagare una polizza vita attraverso:

• il versamento dell’intera somma all’inizio del periodo di copertura;
• il pagamento di rate mensili, semestrali o annuali;
• una quota iniziale seguita da premi periodici a intervalli regolari.